பொருளடக்கம்

சிங்கப்பூரில் வங்கி உரிமம்: அதை எப்படிப் பெறுவது?

சிங்கப்பூர் ஆசியாவின் முன்னணி நிதி மையமாக உள்ளது, உலகெங்கிலும் உள்ள வணிகங்களுக்கு வணிக மற்றும் முதலீட்டு வாய்ப்புகளை வழங்குகிறது. சிங்கப்பூரில் வங்கி சேவை செய்ய விரும்பும் நிறுவனங்களுக்கு, வங்கி உரிமம் பெறுவது ஒரு முக்கியமான படியாகும். இந்தக் கட்டுரையில், சிங்கப்பூரில் வங்கி உரிமத்தைப் பெறுவதற்கான தேவைகள் மற்றும் செயல்முறைகளைப் பற்றிப் பார்க்கப் போகிறோம்.

சிங்கப்பூரில் வங்கி உரிமம் என்றால் என்ன?

சிங்கப்பூரில் வங்கி உரிமம் என்பது சிங்கப்பூர் நாணய ஆணையத்தால் (MAS) ஒரு நிறுவனத்திற்கு நாட்டில் வங்கி வணிகத்தை நடத்துவதற்கான சட்டப்பூர்வ அங்கீகாரமாகும். வங்கி நடவடிக்கைகளில் வைப்புத்தொகைகளை சேகரித்தல், கடன் வழங்குதல், பணம் செலுத்தும் சேவைகள் மற்றும் பிற நிதி சேவைகள் ஆகியவை அடங்கும்.

சிங்கப்பூரில் வங்கிச் சேவை செய்ய விரும்பும் நிறுவனங்கள் MAS இலிருந்து வங்கி உரிமத்தைப் பெற வேண்டும். MAS என்பது சிங்கப்பூரின் நிதிக் கட்டுப்பாட்டாளர் மற்றும் நாட்டின் நிதி நிறுவனங்களை மேற்பார்வையிடுவதற்கும் ஒழுங்குபடுத்துவதற்கும் பொறுப்பாகும்.

சிங்கப்பூரில் வங்கி உரிமங்களின் வகைகள்

சிங்கப்பூரில் இரண்டு வகையான வங்கி உரிமங்கள் உள்ளன:

முழு வங்கி உரிமம்
கட்டுப்படுத்தப்பட்ட வங்கி உரிமம்

முழு வங்கி உரிமம்

ஒரு முழு வங்கி உரிமம் ஒரு வணிகத்தை சிங்கப்பூரில் அனுமதிக்கப்படும் அனைத்து வங்கி நடவடிக்கைகளிலும் ஈடுபட அனுமதிக்கிறது. முழு வங்கி உரிமத்தைப் பெற விரும்பும் நிறுவனங்கள் கடுமையான நிதி மற்றும் நிர்வாகத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய வேண்டும்.

கட்டுப்படுத்தப்பட்ட வங்கி உரிமம்

ஒரு தடைசெய்யப்பட்ட வங்கி உரிமம், பணம் செலுத்தும் சேவைகளை வழங்குதல் அல்லது நிதிகளை நிர்வகித்தல் போன்ற குறிப்பிட்ட குறிப்பிட்ட வங்கி நடவடிக்கைகளில் ஈடுபடுவதற்கு வணிகத்தை அனுமதிக்கிறது. தடைசெய்யப்பட்ட வங்கி உரிமத்தைப் பெற விரும்பும் நிறுவனங்கள் கடுமையான நிதி மற்றும் நிர்வாகத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய வேண்டும், ஆனால் இந்தத் தேவைகள் முழு வங்கி உரிமத்திற்கான தேவைகளைக் காட்டிலும் குறைவான கடுமையானவை.

சிங்கப்பூரில் வங்கி உரிமம் பெறுவதற்கான தேவைகள்

சிங்கப்பூரில் வங்கி உரிமத்தைப் பெற, நிறுவனங்கள் கண்டிப்பான நிர்வாகம், மூலதனமாக்கல் மற்றும் ஒழுங்குமுறை இணக்கத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய வேண்டும். சிங்கப்பூரில் வங்கி உரிமத்தைப் பெறுவதற்கான முக்கியத் தேவைகள் இங்கே:

நிர்வாகத் தேவைகள்

சிங்கப்பூரில் வங்கி உரிமத்தைப் பெற விரும்பும் நிறுவனங்கள் வலுவான மற்றும் பயனுள்ள நிர்வாகக் கட்டமைப்பைக் கொண்டிருக்க வேண்டும். இதில் திறமையான மற்றும் அனுபவம் வாய்ந்த இயக்குநர்கள் குழுவும், திறமையான மற்றும் அனுபவம் வாய்ந்த நிர்வாகக் குழுவும் அடங்கும்.

இடர் மேலாண்மை, ஒழுங்குமுறை இணக்கம் மற்றும் பணமோசடி எதிர்ப்பு மற்றும் பயங்கரவாத எதிர்ப்பு நிதியுதவி ஆகியவற்றிற்கான தெளிவான கொள்கைகள் மற்றும் நடைமுறைகளை நிறுவனங்கள் கொண்டிருக்க வேண்டும்.

நிதி தேவைகள்

சிங்கப்பூரில் வங்கி உரிமத்தைப் பெற விரும்பும் நிறுவனங்கள் முழு வங்கி உரிமத்திற்கு S$1,5 பில்லியன் (தோராயமாக US$1,1 பில்லியன்) மற்றும் தடைசெய்யப்பட்ட வங்கி உரிமத்திற்கு S$100 மில்லியன் (தோராயமாக US$74 மில்லியன் அமெரிக்க டாலர்கள்) மூலதனமாக இருக்க வேண்டும்.

நிறுவனங்கள் தங்கள் கடனளிப்பு மற்றும் நிதி அபாயங்களை எதிர்கொள்ளும் திறனை உறுதிப்படுத்த போதுமான மூலதன விகிதங்களைக் கொண்டிருக்க வேண்டும்.

ஒழுங்குமுறை இணக்கத் தேவைகள்

சிங்கப்பூரில் வங்கி உரிமம் பெற விரும்பும் வணிகங்கள் பொருந்தக்கூடிய அனைத்து நிதிச் சேவைகள் சட்டங்கள் மற்றும் ஒழுங்குமுறைகளுக்கு இணங்க வேண்டும். இது சர்வதேச பணமோசடி எதிர்ப்பு மற்றும் பயங்கரவாத எதிர்ப்பு நிதி தரநிலைகளுக்கு இணங்குதல், அத்துடன் நுகர்வோர் பாதுகாப்பு தரநிலைகளுக்கு இணங்குதல் ஆகியவை அடங்கும்.

சிங்கப்பூரில் வங்கி உரிமம் பெறுவதற்கான செயல்முறை

சிங்கப்பூரில் வங்கி உரிமத்தைப் பெறுவதற்கான செயல்முறை கடுமையானது மற்றும் பல மாதங்கள் அல்லது ஆண்டுகள் கூட ஆகலாம். செயல்பாட்டின் முக்கிய படிகள் இங்கே:

படி 1: உரிம விண்ணப்பம்

சிங்கப்பூரில் வங்கி உரிமம் பெறுவதற்கான முதல் படி MAS க்கு விண்ணப்பத்தை சமர்ப்பிக்க வேண்டும். விண்ணப்பத்தில் அதன் நிர்வாக அமைப்பு, முன்மொழியப்பட்ட நடவடிக்கைகள் மற்றும் நிதித் திட்டங்கள் உள்ளிட்ட நிறுவனத்தைப் பற்றிய விரிவான தகவல்கள் இருக்க வேண்டும்.

நிறுவனங்கள் தங்களுடைய அனுபவம் மற்றும் நிதிச் சேவைகளில் நிபுணத்துவம் மற்றும் சிங்கப்பூரின் ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு இணங்கும் திறன் பற்றிய தகவலையும் வழங்க வேண்டும்.

படி 2: விண்ணப்ப மதிப்பீடு

விண்ணப்பம் சமர்ப்பிக்கப்பட்டதும், நிறுவனம் மற்றும் அதன் முன்மொழியப்பட்ட செயல்பாடுகள் பற்றிய முழுமையான மதிப்பீட்டை MAS நடத்துகிறது. இதில் நிறுவனத்தின் நிர்வாகக் கட்டமைப்பு, அதன் நிதித் திட்டங்கள் மற்றும் சிங்கப்பூரின் ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு இணங்குவதற்கான அதன் திறன் ஆகியவற்றின் மதிப்பீடு அடங்கும்.

MAS ஆனது ஒழுங்குமுறை இணக்கம் மற்றும் பணமோசடி எதிர்ப்பு மற்றும் பயங்கரவாத எதிர்ப்பு நிதி தணிக்கைகளையும் செய்ய முடியும்.

படி 3: முதற்கட்ட தேர்வு

சிங்கப்பூரில் வங்கி உரிமத்தைப் பெறுவதற்கான தேவைகளை வணிகம் பூர்த்தி செய்வதை MAS கண்டறிந்தால், அது விண்ணப்பத்தின் ஆரம்ப மதிப்பாய்வை நடத்துகிறது. இதில் நிறுவனத்தின் நிர்வாகக் கட்டமைப்பு, அதன் நிதித் திட்டங்கள் மற்றும் சிங்கப்பூரின் ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு இணங்குவதற்கான அதன் திறன் ஆகியவற்றின் மதிப்பீடு அடங்கும்.

படி 4: முழுமையான மதிப்பாய்வு

பூர்வாங்கத் தேர்வு வெற்றிகரமாக இருந்தால், MAS விண்ணப்பத்தை முழுமையாகப் பரிசோதிக்கும். இதில் நிறுவனத்தின் நிர்வாகக் கட்டமைப்பு, அதன் நிதித் திட்டங்கள் மற்றும் சிங்கப்பூரின் ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு இணங்குவதற்கான அதன் திறன் ஆகியவற்றின் விரிவான மதிப்பீடு அடங்கும்.

படி 5: SAM முடிவு

முழுமையான மறுஆய்வு முடிந்ததும், வங்கி உரிமத்தை வழங்கலாமா என்பதை MAS எடுக்கும். விண்ணப்பம் அங்கீகரிக்கப்பட்டால், வணிக உரிமக் கட்டணத்தைச் செலுத்த வேண்டும் மற்றும் அனைத்து சிங்கப்பூர் ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கும் இணங்க வேண்டும்.

சிங்கப்பூரில் வங்கி உரிமங்களின் எடுத்துக்காட்டுகள்

சிங்கப்பூரில் வங்கி உரிமம் பெற்ற நிறுவனங்களின் சில எடுத்துக்காட்டுகள் இங்கே:

DBS வங்கி

DBS வங்கி சிங்கப்பூரின் மிகப்பெரிய வங்கியாகும், இது 1968 இல் நிறுவப்பட்டது. வங்கி 1999 இல் முழு வங்கி உரிமத்தைப் பெற்றது மற்றும் சிங்கப்பூர் பங்குச் சந்தையில் பட்டியலிடப்பட்டுள்ளது.

யுனைடெட் ஓவர்சீஸ் வங்கி

யுனைடெட் ஓவர்சீஸ் வங்கி சிங்கப்பூரின் மூன்றாவது பெரிய வங்கியாகும், இது 1935 இல் நிறுவப்பட்டது. வங்கி 1981 இல் முழு வங்கி உரிமத்தைப் பெற்றது மற்றும் சிங்கப்பூர் பங்குச் சந்தையில் பட்டியலிடப்பட்டுள்ளது.

வெளிநாட்டு சீன வங்கி நிறுவனம்

ஓவர்சீ-சீனீஸ் பேங்கிங் கார்ப்பரேஷன் சிங்கப்பூரின் இரண்டாவது பெரிய வங்கியாகும், இது 1932 இல் நிறுவப்பட்டது. வங்கி 198 இல் முழு வங்கி உரிமத்தைப் பெற்றது.